Březen, 2016 | www.o-nemovitosti.cz

Přepravované zboží – smluvní transport

Mnozí začínající živnostníci a malé stavební firmy stojí před náročným otázkou, jak si koupit to správné auto pro své podnikání. Výběr užitkových vozidel je velký a všechny nabídky prodejců vypadají na první pohled lákavě. Jelikož koupě automobilu znamená nemalou investici, třeba definitivní volbu konkrétní značky a typu vozidla pořádně zvážit.

pojištění nákladu

Standardní pojištění majetku poskytuje krytí pro movité věcí na přesně vymezeném místě pojištění, uvedeném v pojistné smlouvě. V případě, že pojištěný majetek toto místo opustí, není již dále pojištěním krytý. Pojištění nákladu představuje prodloužení pojistného krytí vašeho majetku i během jeho přepravy z jedné jednotky do druhé, ze skladu k zákazníkovi, do místa opravy apod.

Pokud si běžně přepravujete svůj vlastní zboží, zásoby, hotové výrobky nebo jiný majetek na vlastních silničních vozidlech, tak právě vám nabízíme pojištění nákladu.

Pojištění kryje:

• poškození
• zničení v důsledku dopravní nehody nebo živelné události
• krádež a loupež

Pojištění odpovědnosti za škodu dopravce v silniční nákladní dopravě

Pojištění je určeno silničním dopravcům, kteří se zabývají přepravou zboží. I když přepravované zboží není jejich majetkem, musí zajistit, aby příjemce obdržel nepoškozené zboží. Dopravce totiž nese odpovědnost za poškození, zničení a ztrátu zásilky již od momentu jejího převzetí od odesílatele.

Míra odpovědnosti za škodu se liší podle toho, zda se jedná o mezinárodní nebo vnitrostátní dopravu. V mezinárodní silniční nákladní dopravě odpovědnost za škodu upravuje mezinárodní Úmluva CMR, který je nadřazený Slovenské právu. Podle Úmluvy CMR je dopravce povinen odškodnit vlastníka přepravovaného zboží za každý kilogram zničeného, poškozeného nebo ztraceného zboží částkou 8,33 SDR (přibližně 400 Kč). Navíc musí uhradit i přepravní, cla a jiné výdaje spojené s přepravou zásilky.

K vnitrostátní silniční nákladní dopravě je míra odpovědnosti za škodu dopravce určena obchodním zákoníkem. Na rozdíl od mezinárodního silničního nákladního dopravce je však dopravce ve vnitrostátní přepravě povinen vlastníkovi přepravovaného zboží nahradit cenu, kterou měl zboží v době jeho předání dopravci.

Recenze ubytování v penzionu Ulrika

Když jsme uvažovali, kde strávit romantický víkend, ihned nás zaujalo malebné historické město Loket. Pak už stačilo najít perfektní ubytování. Vybírali jsme z několika hotelů a penzionů, ale nejvíce se nám zalíbil právě penzion Ulrika. Musím říct, že už před pobytem vše probíhalo naprosto v pořádku, komunikace ohledně rezervace ubytování s personálem byla bezproblémová, odpověděli nám na všechny naše dotazy.

Po příjezdu do města jsme jím byli fakticky nadšeni, naživo vše vypadalo ještě mnohem krásněji, než na fotkách. To stejné mohu říct také o penzionu, pokoje přesně odpovídaly popisu a fotografiím, takže nás nečekala žádná nepříjemná překvapení, jak tomu občas u některých ubytování bývá. Personál byl milý stejně jako při předchozí domluvě. Na stravování také nemám žádné výhrady, při snídani jsme si každý našli to, co máme rádi. Výběr byl opravdu veliký. Protože jsme se chystali strávit náš pobyt hlavně na kole, musím ocenit také úschovnu jízdních kol, díky které jsem byla klidnější, že se našim kolům nic nestane. Výlety do okolí byly pak opravdu super, na výběr bylo z tolika tras, že víkend byl opravdu málo. Rádi bychom se tedy někdy do Lokte i do penzionu Ulrika ještě vrátili.

Okrasné výsadby v zahradě

Okrasné výsadby neboli okrasné záhony bývají jedním z nejdůležitějších prvků v zahradě. Tyto výsadby jsou v zahradě velmi důležitým estetickým prvkem, a proto je nutno vše dobře rozmyslet. Důležitých faktorů, které ovlivňují druhovou skladbu, je velmi mnoho, avšak hodně těchto faktorů můžeme vhodným zásahem ovlivnit (např. při zásadité půdě okyselit vhodným substrátem a poté vysazovat kyselomilné rostliny – azalky, vřesy….).

Často jsme žádáni, při realizaci okrasných záhonů o menší následnou údržbu. Proto tyto záhony opatřujeme nejrůznějšími mulči a textiliemi proti prorůstání plevele. Při těchto požadavcích na nenáročnou údržbu bývají ve výsadbách použity většinou nenáročné rostliny. Tyto okrasné záhony jsou velmi pěkné i díky dostupnosti mnoho druhů rostlin na našem trhu. Velmi čest provádíme výsadby neopadavých rostlin – např. živé ploty. Možností je mnoho. Pěkné bývají i výsadby vysokých živých kvetoucích plotů vysázených tak, aby v průběhu roku stále nějaká část plotu kvetla nebo záhony trvalek v kačírku. Je vhodné nechat si vypracovat návrh těchto výsadeb zahradnickou firmou.

Zeleninové a bylinkové výsadby můžeme při vhodném založení výsadeb počítat také za výsadby okrasné. Někdy bývají zastrčeny v rohu nebo různě odděleny od ostatních ploch v zahradě, ale i tyto záhony můžou působit velice pěkně. Při návrhu můžeme tyto výsadby různě prolínat s okrasnými rostlinami nebo je doplňovat, ale mohou být podobné i skalkám, jako vyvýšené záhony s kameny dřevem i dekoračními prvky.

Pěknou dominantou po dobré realizaci zahrady mohou být i skalky a vyvýšené záhony květin, ale i nejrůznější drobné vodní plochy, či potůčky na skalkách. Skalky mohou mít nejrůznější tvary od kolmých zídek využívajících svahování terénu, po lehce vyvýšené záhony na rovinatých zahradách. Na skalky se vysazují teplo a suchomilné rostliny pocházející z vyšších, skalnatých stanovišť. Skalničky už svým habitem neboli vzezřením bývají drobné rostlinky a už proto je vhodné je pěstovat na vyvýšených záhoncích. Skalničky pocházejí ze svažitých kamenitých terénů, a proto jsou skalky jejich přirozeným stanovištěm. Skalky umožňují dobré odvodnění a poskytují skalničkám vhodný prostor, ve kterém se rostlinkám dobře daří.

Při navrhování zahrady je dobré tyto okrasné výsadby rozvrhnout s ohledem na následnou údržbu celé zahrady. Proto zahradu navrhujeme dopředu a při realizaci se držíme plánu, vyhneme se tak jisté „nekoncepčnosti“. Více různých dominant by v zahradě mohlo působit spíše rušivě, než efektně. Střídmě zvolená dominanta dotažená do konce jak stavebně, tak esteticky, může naopak posunout zahradu na vyšší úroveň. Vždy je třeba mít na paměti co je při následné údržbě v mých silách.

Aby kameny, které dopravíme na pozemek, nebyly jen navrstvenou hromadou kamenů, je nutné postupovat podle několika pravidel. Měly by pocházet z širšího, nebo nejlépe bližšího okolí domu. Není dobré míchat více barev a druhů hornin. Vaše skalka by měla přirozeně splynout s okolní přírodou. Na rovinatějších zahradách by tato terénní nerovnost měla vybíhat pozvolna a měla by mít pozvolnější pohledovou stranu. Na svažitých pozemcích jsou efektnější a esteticky výhodnější „teráskovité“ záhonky s kameny a skalničkami jako na skalkách.

Zateplením panelového domu nejen ušetříte za vytápění.

Panelové domy starší generace nesplňují současné požadavky na tepelné izolace. Kvalitním a kompletním zateplením lze dosáhnout až 50% úspor za energie na vytápění.

Zateplení panelového domu přináší i řadu dalších pozitiv mimo úspor za vytápění. Zateplení funguje zároveň jako izolace hluku. To ocení zejména obyvatelé bydlící v blízkosti frekventovaných silnic či v blízkosti některých výrobních závodů.

Zateplené obvodové zdivo je schopno akumulovat větší množství tepla a nedochází tak k velkým výkyvům teploty uvnitř domu. Kvalitní tepelná izolace odstraní veškeré tepelné mosty, které ve většině starých a nezateplených panelových domů způsobují rosení stěn a vznik zdraví nebezpečných plísní.

Součástí kvalitních zateplovacích prací je i oprava obvodových konstrukčních prvků panelového domu a tím i zlepšení technického stavu budovy. Teplená izolace chrání obvodové zdivo před vlhkem a mrazem, a tak je zajištěna dlouhá životnost bez nutnosti následujících oprav. Zvyšuje se odolnost domu vůči vlivům počasí a prodlužuje se jeho životnost. Zateplený dům tak získá celkově lepší technický stav.

Nedílnou součástí zateplení je nová fasáda z kvalitních materiálů, která je zárukou dlouhé životnosti a umožňuje barevné řešení povrchu budovy podle požadavků majitelů. Dům tak dostává nový kabát a nový vzhled.

Kvalitním zateplením se zvyšuje tržní cena domu a zlepšuje se komfort bydlení obyvatel.

Zateplení panelového domu je nákladná investice s dlouhodobým efektem. Aby peníze za zateplení byly vynaloženy efektivně, měla by veškeré stavební práce spojené se zateplováním provádět profesionální odborná firma.

Mezi zkušené firmy zabývající se zateplováním domů patří společnost Hujer Agency z Liberce. Odborní pracovníci společnosti Hujer Agency s.r.o. nejen poradí s realizací zateplení, ale v případě zájmu zajistí i kompletní přípravné úkony i stavební práce spojené se zateplením na klíč.

Pronájem rodinného domu Praha 6 – Řepy

Nabízíme řadový dům na pronájem Praha 6 – Řepy.

Pronájem domu 6+kk (283m2) se zahradou, Praha 17 - Řepy — Pronájem domu 6+kk (283m2) se zahradou, Praha 17 – Řepy

V přízemí sklep a garáž pro 2 auta. V prvním patře jídelna s kuchyňským koutem (lednice s mrazákem, elektrická trouba se sporákem, myčka, mikrovlnná trouba), balkon, obývací pokoj se vstupem na zahradu a menší místnost jako prádelna. V druhém patře 2 menší pokoje a 1 větší s vestavěnými skříněmi, koupelna s vanou, komora, balkon. V podkroví velká členitá místnost a koupelna se sprchovým koutem. Na zemi koberce, dlažba a plovoucí podlahy. Na zahradě je malý domek na nářadí, automatické zavlažování a u domu terasa. Cena nájmu k jednání. Poplatky 8.000,- nejsou součástí ceny nájmu. Zájemci o prohlídku kontaktujte realitního poradce Petru Stránskou tel. 775 233 223.

Nové úpravy v podmínkách poskytování úvěrů.

Ve světě poskytování úvěrů prostřednictvím Slovenské bank se nedávno odehrála jedna zajímavá změna, která bude mít přímý dopad na početnou skupinu žadatelů. Touto změnou jsou samotné úpravy v konkrétních podmínkách poskytování úvěrů, které se samozřejmě týkají i hypoték a ve výrazné míře ovlivní i žadatelů.

O změny v poskytování úvěrů se postarali nová kritéria Národní banky Slovenska (NBS), která jen před nedávnem přišla s přísnějšími podmínkami určenými pro všechny Slovenské úvěrových poskytovatelů. Podstatou těchto úprav jsou doporučení NBS, podle nichž mají banky respektovat nové limity splácení úvěrů. A většina z předložených doporučení se týká zejména hypotečních produktů, které jsou vázány na delší období.

Nové limity splácení platí od března 2015

Úkolem NBS je i dohled na prováděním činnosti bank působících na slovenském trhu. Do širokého spektra žadatelů, kterým jsou poskytovány hypoteční úvěry patří zejména mladší lidé v ekonomicky aktivním věku, kteří žádají o hypotéky s dlouhodobou formou splácení. Právě toto kritérium je důvodem, pro který se NBS rozhodla přijít s novými doporučeními a „popohnat“ banky k úpravě podmínek souvisejících s délkou splácení hypoték.

Od března by se úvěry neměli poskytovat:

1. U úvěrů založených nemovitostí, meziúvěr a stavebních úvěrech déle než na 30 let s tím, že podíl nových úvěrů se splatností nad 30 let nepřesáhne 10%.

2. U ostatních úvěrech 9 let v období od 1.3.2015 do 31.12.2015 a 8 let s účinností od 1.1. 2016.

Lepší ochrana před insolvencí

Součástí nové strategie poskytování úvěrů má být zvýšení ochrany před neschopností žadatele splácet úvěr kvůli poklesu příjmů způsobeného odchodem do důchodu. Podle statistik jsou nejčastějšími žadateli právě osoby ve věku od 30 do 38 let, kteří si nastavují co nejdelší lhůtu splatnosti. Tím se jim snižuje měsíční splátka, ale v některých případech se splácení přesune až do důchodového věku, kde vzniká riziko splácení. Při určení horní hranice na maximálně 30 let se zatížení klienta přesune do produktivního věku, čímž se riziko finanční ztráty vyplývající z problémů žadatele řádně splácet výrazně snižuje.

Bude zajímavé sledovat již v blízké budoucnosti, co budou tato doporučení NBS vedoucí k přísnějším podmínkami poskytování úvěrů znamenat i v praxi. Od jara 2015 by se mělo oficiálně začít s dodržováním těchto podmínek, takže od zmíněného období můžete očekávat i Vy několik novinek při schvalování hypotéky. Reálné se Vás nemusí týkat, vše záleží od přesně nastavených parametrů konkrétní hypotéky a jejích podmínek. Pokud ale pocítíte změnu na vlastní kůži, z dlouhodobého hlediska by měla být tato novinka prospěšná.

5 hlavních chyb při výběru hypotéky

Při financování bydlení je třeba důkladně přemýšlet a dávat pozor na případné chyby, které Vás mohou stát dost. Zvláště je to třeba při financování prostřednictvím hypotečních úvěrů, které jsou sice seriózním řešením, ale přinášejí i jistá rizika. Ty se však dají snadným způsobem postaveným na správných informacích eliminovat.

Hypotéky se staly běžnou součástí financování bydlení a většina obyvatelstva je využívá jako primární zdroj získání prostředků k tomuto účelu. V současnosti se takové produkty pro některé stávají jedinou možností jak se dostat k vlastní nemovitosti, takže o to je třeba přikládat větší důraz na výběr správné hypotéky a eliminaci chybných rozhodnutí.

5 hlavních omylů při volbě hypotéky:

1. Výběr podle sympatií

Sympatie hrají v každé branži důležitou roli a výjimkou není ani bankovní sektor.
Banky to vědí velmi dobře a nakolik zákazníků žádajících hypotéku přibývá denně po celém Slovensku, sázejí na cílený marketing, který jim před veřejností vylepší image.

2. Řízení se reklamou

Reklamní kampaně mají podvědomý vliv na spotřebitele. Toto působení si mnozí ani neuvědomují a nakonec se začnou řídit na základě reklamy, která je dokázala upoutat. Ani ta nejlepší reklama ohlašující nejvýhodnější podmínky však nemusí být pravdivá.

3. Špatný odhad celkových nákladů

Jeden z hlavních problémů Slováků využívajících hypotéku je přepočet se. Často se bere v úvahu pouze výše úroků a měsíčních splátek, ale zapomíná se na další výdaje spojené s různými poplatky jako katastr, administrativní úkony a hlavně poplatek za vyřízení.

4. Špatné nastavení hypotéky

I celkové nastavení parametrů dané hypotéky dokáže klientům výrazně pomoci při ochraně jejich finančních poměrů. Problémem však je, že zdejší žadatelé příliš nevěří nezávislým odborníkem a nechávají si radit jen pracovníky banky, čímž přijdou o úsporu.

5. Podcenění smluvních podmínek

Při podpisu smlouvy na Vás banka netlačí, ani nemá zájem Vás nějak ovlivňovat. Sama má zájem na tom, aby proces schvalování a následného splácení probíhal s oboustrannou spokojeností, takže máte dostatek času na klidné přezkoumání smlouvy. Poraďte se, zeptejte na každou nejasnost a hlavně si dobře zvažte, zda je každý bod v souladu s Vaší představou.

Chyby při výběru hypotéky Vás mohou stát dost, takže nenechte nic náhodě a vytyčte si cíl rozumného zvážení všech možností. Cestou k dosažení tohoto cíle mohou být i poznatky o nejčastějších omylech, kterých se při žádání o hypotéku žadatelé dopouštějí. Věříme, že naše rady budou užitečné a pomohou Vám na cestě za tou nejvýhodnější hypotékou.

Úrokové sazby hypoték nadále klesají

Předpoklady hypotečních specialistů na vývoj hypotrhu v roce 2014 byly sice odvážné, ale málokdo čekal takový výrazný pokles úrokových sazeb a stoupající počet schválených úvěrů. Podzim 2014 můžeme na trhu s hypotékami klidně označit i jako podzim klesajících úroků a zařadit ji mezi další důležité mezníky.

Aktuální dění ve světě hypoték lze považovat za dost velké překvapení, ale zákazníci se vůbec nemohou stěžovat. Hypoteční úvěry jsou poskytovány s stále nižšími úrokovými sazbami, čas potřebný na vyřízení hypotéky se snižuje a přibývají různé výhodné benefity podporující hledání správného produktu. Klienty však zajímá především pokles úroků, který zaznamenal další výrazné změny a průměrná hranice 2% je opět více na dosah.

Rekord opět překonán

Čím více šli banky s úroky dolů, tím více jsme zaznamenávali ohlasy o rekordně nízkých úrocích, které dosáhly na samé dno. I měsíc listopad by mohl být prohlášen za období nejnižších úroků, ale pokles bude pravděpodobně pokračovat dál, takže byl by to další překonán rekord. Podle současných nabídek produktů od některých Slovenská bank se průměrná úroková sazba opět přiblížila na dostřel 2%, což je však dost výrazný posun.

Pokles ve třech bankách

Tři slovenské banky se rozhodli v listopadu oslovit žadatelů nižšími úroky.

UniCredit Bank – Určitě nejvíce překvapila UniCredit Bank, která přišla s úroky pod 2%, přesněji se jedná o hodnotu 1,79%. Tato nejnižší hranice však není pro každého, protože k jejímu získání je třeba si zvolit variantu bez fixace nebo s 3 až 5-letou fixací a pojištěním.

Tatra banka – Tatra banka ještě v létě nepatřila k bankám s nejnižšími úroky, ale dnes nabízí možnost získat sazby pod 3%. Samozřejmě, konkrétní výše závisí vždy od fixace. Při 2leté je to 2,85%, 5-leté 2,55% a při 3leté máte nejnižší úrok 2,25%.

VÚB – Na kroky konkurence odpověděla i VÚB, která nenechala nic náhodě a přistoupila také k citelnému snížení. To můžete pocítit v případě volby 3leté fixace, při níž máte úrok 2,10% a pokud se rozhodnete pro 5letou fixaci, můžete splácet s úrokem 2,30%.

Přišlo i zvýšení

Někteří z poskytovatelů své sazby nezměnily nebo je dokonce o něco dvihli, co je případ České Spořitelny. Výhodné úroky již od 2% patří i tak k jedním z nejnižších, takže pokládat je krok za nějaký nesprávný nebude na místě.

Zdá se, že období snižování úrokových sazeb ze strany bank se ani zdaleka nekončí a předpovědi do nejbližší budoucnosti znějí optimisticky. Někteří odborníci a analytici se shodují, že změny na poli nastavení výšky úroků budou probíhat i před Vánoci jako součást marketingové strategie, kterou má být obdarování zákazníky snížením úroků ze strany poskytovatelů a s tím spojená šance schválit další hypotéky před koncem roku.

Znáte ofsetovou hypotéku?

Možná jste už natrefili na pojem ofsetová hypotéka, ale vůbec nerozumíte jeho významu. Tento termín označující specifický typ produktu je pro většinu klientů stále neznámý, nakolik ho lídři našeho finančního trhu ani média příliš nepoužívají a upřednostňují raději klasické hypoúvery. Nicméně vědět alespoň základní informace o tom, co konkrétně obnášejí tyto hypotéky není určitě na škodu, vždyť co když je budete chtít využít.

V slovenském bankovnictví se jen velmi pomalu vytváří prostor pro ofsetové hypoteční úvěry. Donedávna byly ještě zcela neznámé a klient při návštěvě pobočky ani netušil, že takový produkt vůbec může existovat. Postupně se přesouvají i do našeho finančního prostředí a upozorňují na sebe prostřednictvím pružnosti, která je jejich hlavní devizou. I když tyto hypotéky nemají bohatou historii a nemohou se pochlubit miliony schválených žádostí, jsou zajímavým finančním nástrojem, který může být nejvýhodnějším na jistý druh financování.

Příklad výpočtu Stavebního úvěru
Původ offsetových produktů
První oficiální kontakt těchto hypoték s klientelou proběhl krátce před rokem 2000. Jejich příchod na trh byl jako v první zemi zaznamenán ve Velké Británii, kde byly nároky žadatelů hypoték odjakživa vysoké. Později se dostali i do ostatních částí západní Evropy a Německa, kde se staly stabilní součástí bankovních portfolií. Je to zhruba 16 let, co se offsetové programy snaží prosadit, ale mezi všemi ostatními konkurenčními produkty jim to vůbec nejde snadno. Dokonce i v domovské Británii se rozbíhaly dost pomalu, ale po krizových turbulencích na finančních trzích si začaly získávat vyšší popularitu. Ve střední Evropě přibývá bank využívajících offset a požadovanými začaly být v Česku i Rakousku.

Hypotéka bez dokládání účelu použití peněz – Americká hypotéka
Hypotéka jako kombinace úvěru a spoření
Offsetovou hypotéku můžeme nejlépe vystihnout jako úvěr určený na financování bydlení, při jehož čerpání probíhá i zápočet úspor. V podstatě se jedná o speciální kombinovaný produkt spojující hypoteční a spořicí účet, na základě čeho se daný účet skládá ze dvou aktivních propojených složek. Jde tedy o využívání zajímavého bilančního mechanismu, který je hlavním charakteristickým rysem takového programu a jehož hlavním úkolem je srážet nastaveno úroky nepřímo závislé na celkové naspořené částky uložené v bance.
Z toho vyplývá, že offsetové úvěry nejsou takovými stabilními produkty jako klasické hypotéky a spoléhat se na nějaké možnosti fixace nebo stálost ve výši úroků nemůžete nikdy.
Tento „dvojitý“ finanční mechanismus přinášející variaci čerpání úvěru a spoření zároveň funguje na bázi klasické symbiózy, která spočívá ve započtení finančního zůstatku na úvěrovém i spořicím účtu současně. V praxi to znamená, že klient využívající tento mechanismus bude čerpat takový úvěr, který se bude úročit pouze ve výši zbývajícího rozdílu úvěru a přesné částky uložené na spořicím účtu. Z této výsledné cifry se pak vypočítává i konkrétní výše měsíční splátky určené na splácení závazku. Navíc, naspořené peníze se zhodnocují vždy takovou částkou, jakou je ohodnocena hypotéka.
Tato hypotéka není pro každého
Samozřejmě, jako každý produkt se svými specificky nastavenými parametry, i tyto hypotéky s bilančním mechanismem jsou určeny pro konkrétní skupiny žadatelů. Do koncové cílové skupiny nemůže patřit většinové spektrum klientů, ale pro ty kteří chtějí místo úmoru úvěru použít zbývající finanční prostředky jiný účel nebo tvorbu jisté rezervy je produkt ušitý přímo na míru. Celkově by však bylo odvážné obecně tvrdit, zda je offset výhodný nebo ne, protože jeho (ne) výhodnost záleží vždy na konkrétních potřeb klienta.
Pozitiva offsetových hypoték:
– Produkty nabízejí spojení úvěru se spořením současně
– Úroky za splácení se rovná úrokům na spoření
– Díky spořící složce můžete srážet úrok hypotéky
– Volné finanční prostředky můžete využít jako rezervu
– Dobrá pomoc pro podnikatele s nestabilním příjmem
– Okamžitý přístup k penězům uloženým v bance
Na co raději dávat pozor:
– Úrokové sazby jsou vyšší než u běžných hypoték
– Nemožnost využít možnost předčasného splacení
– Banky si umí za tento produkt nahodit různé přirážky
– Ve většině případů hrozí reálné vyšší celkové náklady na splácení
Konkurence pro stavební spoření?
Stavební spoření jako nástroj spoření určeného zejména na financování bydlení je na Slovensku stále velmi požadovaným finančním programem. Každoměsíčně se uzavře pouze na našem trhu stovky až tisíc nových smluv a také nastaveny podmínky včetně výše úroků jsou pro našince dost motivační. Jelikož samotnou offsetovou hypotéku můžeme považovat jako možnou alternativu stavebnímu spoření, sporný je zájem zákazníků o tyto produkty.
Konzervativní myslící slovenské obyvatelstvo je zvyklé dávat přednost tomu známému a osvědčenému, což je v případě slovenského trhu právě stavební spoření. Vzhledem k tomu je přirozené, že banky až tak nesahají po zařazení offsetových hypoték do svých portfolií, nakolik to nese riziko, že na Slovensku se budou prosazovat jen těžko. Je však třeba říci, že právě tyto hypotéky jsou v mnoha kritériích zajímavou a možná i výhodnější volbou.
Pokud si máte vybrat správnou hypotéku, jejímž prostřednictvím budete co nejjednodušší financovat své bydlení, zasloužíte si znát všechny typy produktů. Offsetové hypotéky sice nejsou součástí portfolia každé české banky, ale dříve či později by si měli získat prostor a poskytovat žadatelům unikátní možnost jak spojit úvěr se spořením. Byla by škoda, kdyby přínos těchto produktů zůstal bankami i veřejností „ignorován,“ protože vědí být dobrou formou financování nového bydlení, při kterém si můžete zároveň i něco naspořit.

Odklad splátek Vás bude stát záznam v rejstříku.

Vznik úvěrových registrů byl krokem, který výrazně pomáhá bankám při schvalování finančních produktů. Jedná se o seznamy různých klientů bank, jejichž platební disciplína během splácení úvěru nebyla podle hodnocení poskytovatele nejlepší a tak se jejich jméno dostalo do tohoto seznamu s cílem upozornit banky na klientovu „pověst“ pro případ, že bude opět žádat některých z poskytovatelů o nový úvěrový produkt.

Získat zápis v úvěrovém registru není nic složité a do tohoto seznamu se dostanete mnohem dříve než si myslíte. Obecné přesvědčení, že v registru jsou zaznamenány pouze jména dlužníků není správné, protože banky tam zapíší jméno každého, kdo nesplňuje své finanční závazky řádně a včas. Za takových klientů se považují i všichni ti, kteří mají schválený dočasný odklad splátek schválen na základě prokázání nepříznivé finanční situace způsobené jistými okolnostmi. Některé z nich dokáže banka akceptovat, ale nezapomínejte, že právě kvůli takovému odkladu Vás nemine záznam v úvěrovém registru.

Každý poskytovatel vnímá záznam jinak

Banky působící na našem finančním trhu nemají na záznamy v úvěrových registrech jednotný pohled. Vyjádření zástupců jednotlivých institucí se liší, ale většina pokládá takový záznam za něco, co dříve ztíží jednoduché získání nového úvěru. Celkově jsou klienti se záznamem považováni za rizikovější skupinu žadatelů, ale nejsou vnímáni jako nějací dlužníci, kteří mají slabou platební disciplínu, ale i tak jim hrozí zamítnutí žádosti o úvěr.

Najdou se i poskytovatelé, kteří vnímají zápis v rejstříku jako obyčejný informativní údaj bez nějakého negativního dopadu na jednání o poskytnutí jejich služeb. Kromě toho, záznam se z takového úvěrového seznamu vymaže po určitém čase a klient se stává opět plnohodnotným a důvěryhodným zákazníkům. Stačí k tomu poctivě splácet své závazky bez dalšího přerušení po dobu minimálně 12 měsíců. Některé banky vyžadují i delší dobu, vždy to závisí na individuálním pohledu té které instituce. Nejlepší by bylo najít jakékoliv jiné řešení a nemuset vůbec žádat o přerušení splácení, čímž by záznam v rejstříku nevznikl.

Zvažte alternativní řešení:

– V případě horší ekonomické situace se poohlédněte po možnosti vedlejšího příjmu
– Přemýšlejte nad možností úspory na pravidelných výdajích
– Již při žádání o hypotéku si zkuste vytvářet rezervu ve výši 6 měsíčních splátek
– Obraťte se na rodinu, známé nebo přátel, možná Vám půjčí

Pokud nemáte možnost využít jiné řešení financování svých závazků vyplývajících z hypotéky, odklad bude výchozí možností alespoň na určitou dobu. Většinou mají zákazníci čas 6 měsíců, ale v závislosti na situaci se může nastavit i delší lhůta.

Odklad využijte jen v naléhavých případech

Co se týče nabízené možnosti odkladu splácení, je třeba si uvědomit celkovou podstatu této formy a její vliv na průběh splácení po opětovném naběhnutí „normálního“ splátkového režimu. Nejdůležitější bude pochopení toho, že během daného období se klientovi nic neodpouští, neboť se jedná jen o odklad jistiny a ne úroků. Vzhledem k tomu je také dost důležitý termín výběru odkladu, protože právě na začátku splácení tvoří úroky převážnou část měsíční částky, jedná se o více než polovinu. Po uplynutí doby odkladu se bude do hodnoty měsíční splátky započítávat i celková částka, která nebyla za pár měsíců splácená, takže odklad může o několik desítek eur na jistý čas zvýšit splátky.

Odklad vlastně vyjadřuje dočasnou restrukturalizaci splácení klientových závazků, což v praxi znamená chvilkové odložení nebo snížení měsíčních splátek hypotéky. Samotná žádost o odklad splácení by měla být vysloveně určena pouze na situace s omezeným příjmem, u nichž hrozí reálný nedostatek finančních zdrojů na pokrytí měsíčních splátek. Jelikož si tato možnost řekne svou daň ve formě zápisu do úvěrových registrů, je třeba si pečlivě zvážit, zda se opravdu nenajde nějaké jiné výhodnější řešení a pokusit se chybějící finanční prostředky nějakým způsobem získat, aby mohl průběh splácení pokračovat bez přerušení.

Nejčastější příčiny odkladu splátek:

– Ztráta zaměstnání
– Dlouhodobější pracovní neschopnost
– rozvod
– Narození dítěte
– Úmrtí živitele rodiny

Schválení odkladu jen za určitých podmínek

Hlavní nevýhodou odkladu je právě zápis do úvěrového registru, který může mít dopad na schvalování dalších produktů. I když vyhledáte jinou banku, ta si při posuzování bonity prověří registr a najde záznam. Na základě toho Vás může považovat za rizikovějších klienta, což se může odrazit na méně výhodných parametrech nabídnuté hypotéky. I proto schvalují banky odklad pouze v kritických situacích a vyžadují splnění určitých podmínek.

Důvod žádosti o odklad
Potřebné doklady pro banku
ztráta zaměstnání
Zaměstnanec – potvrzení z Úřadu práce,
Živnostník – potvrzení z Úřadu práce a Živnostenského úřadu
Neschopný potvrzení od lékaře, potvrzení ze Sociální pojišťovny
jiné příčiny
Rozvodným rozhodnutí soudu, Narození dítěte – rodný list

Situace, které se po finanční stránce vyvíjejí nepříznivě, Vás mohou dovést k požádání poskytovatele hypotéky o odklad splátek. Tento krok však přináší záznam v úvěrových registrech, který sice neznamená úplnou ztrátu důvěry, akorát buďte připraveni na možné odmítnutí při zájmu o refinancování. I proto zkuste přistoupit k odkladu až po uplynutí doby fixace a hlavně ne před plánováním žádosti o nějaký nový úvěr.